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业务合作
工行北京分行深入落实监管要求强化与金融科技
发布时间:2019-11-27    信息来源:未知    浏览次数:

  当前,伴随着金融和科技融合加速,银行业保险业与互联网科技合作领域和规模不断扩大,同时带来了公众关注的风险管控问题。10月12日,北京银保监局印发《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》(下称《通知》),对银行保险机构有关合作类业务明确监管要求,引导在京银行保险机构建立起与外部风险隔离的“防火墙”,更好借助互联网技术提升金融服务质效。工商银行北京市分行深刻领会《通知》要求,严格规范与金融科技公司合作类业务管理。

  据了解,在依法审慎与金融科技公司开展合作方面,工行北京分行以依法合规为前提,坚持内控先行,在遵循相关管理办法的基础上,制定实施细则和操作规程,确保制度流程符合监管机构对客户信息、产品销售、反洗钱、信息安全等方面的法律法规要求。该行坚持一贯扎实、稳健的工作作风,合理把控业务发展节奏,通过测试对接、灰度测试、试点开展等方式循序开展,实施动态管理,保证合作业务发展的可持续性。

  在加强对金融科技公司合作机构管理方面,工行北京分行从市场前景、履约能力、管理能力、风险机制等方面筛选优质合作方,严把合作机构准入关。一方面实行名单制“强准入”管理,审慎制定合作机构准入标准及协议条款,甄选信用状况良好、经营行为规范、内部管理健全、核心技术成熟、系统安全稳定的机构,报总行审批通过后开展合作;另一方面建立合作机构评价预警机制,定期对合作机构进行监测检查,评估合作机构经营情况、内部管理水平、风控机制有效性,对于出现风险预警信号或存在违法违规行为的合作机构及时调整准入名单,做好项目清理。

  在与金融科技公司规范开展线上贷款业务合作方面,工行北京分行坚持自主风控原则,将管控措施贯穿于整个信贷流程环节中。在贷款调查阶段,着重调查贷款的真实性和客户的还款能力,特别是对于合作机构提供保证担保的,依然重视对借款人第一还款来源的调查,不依赖因合作机构提供担保而放松风险管控要求;在贷款审查审批阶段,从信贷政策、规章制度和风险控制角度对贷款申请进行审慎审查,综合判断贷款收益与风险情况,自主决定贷款申请是否审批通过;在贷后管理阶段,丰富贷后管理手段,密切监测贷款资金用途,加强线上贷款逾期催收,确保线上贷款业务的“三查”工作落地。

  在与金融科技公司规范开展金融营销宣传合作方面,工行北京分行一方面严格规范合作机构协议管理,针对每一种业务场景或产品,在合作协议中制定禁止性行为清单,明确双方权责关系,避免出现合作机构以银行名义进行虚假宣传、夸大宣传等情况出现;另一方面妥善处理与合作方在业务开展过程中所产生的客户疑问、投诉问题,对于可能引发声誉风险的事件,积极应对、快速反应,及时向客户做好解释沟通工作、稳妥化解投诉纠纷。

  下一阶段,工商银行北京市分行将严格遵循《通知》要求,在监管部门和总行的指导下,将商业银行在金融领域的专业优势与金融科技公司的科技优势深度融合,持续提升服务质效。

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